YNAB (You Need A Budget) adalah aplikasi keuangan yang menggunakan sistem penganggaran (budgeting). Sistem penganggaran di YNAB seperti menggunakan amplop (kamu dapat mencari tahu lebih banyak di mesin pencarian tentang penganggaran berbasis amplop atau envelope budgeting system), jadi anggap saja YNAB seperti amplop digital.
Konsep YNAB
Saya akan mencoba menjelaskan konsep YNAB sehingga kamu dapat lebih memahaminya.
Bayangkan kamu mengambil semua uang kamu, baik dari bank, cek, e-wallet dsb. Lalu kamu meletakkan semua uang tersebut di lantai. Uang ini adalah Ready to Assign kamu.
Lalu kamu juga mengambil sejumlah amplop dan spidol, dan mulai memberi label nama tagihan, dan pengeluaran kamu. Ini adalah nama Category (kategori) kamu.
Anda juga bisa menulis jumlah yang dibutuhkan pada amplop tersebut. Ini adalah fitur Target pada YNAB.
Setelah kamu sudah selesai memberi label pada semua amplop kamu, ambil uang tunai yang tadi sudah kamu siapkan. Lalu masukkan uang tersebut ke amplop masing-masing sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan. Uang tersebut akan didiamkan hingga saatnya kamu membayar tagihan atau memerlukan uang tersebut sesuai dengan labelnya. Uang yang kamu masukkan pada amplop adalah Assigned.
Jika kamu menggunakan fitur Target, setiap amplop yang dapat kamu isi sesuai dengan jumlah target kamu, maka di YNAB amplop tersebut dianggap Funded (berwarna hijau). Dan setiap amplop yang tidak dapat kamu isi sesuai target, dianggap Underfunded (berwarna kuning).
Hitung berapa banyak uang di setiap amplop dan tulis totalnya di amplop tersebut. Di YNAB ini adalah kolom Available (for spending) atau jumlah tersedia untuk dibelanjakan.
Saat kamu membelanjakan uang kamu, misalnya kamu ingin membayar sewa kos, maka kamu mengambil uang tersebut dari amplop "sewa kos", dan memberikannya kepada pemilik kos. Di YNAB, kamu membuat transaksi dan memberikan kategori sewa kos pada transaksi tersebut. Begitu pula jika kamu berbelanja kebutuhan sehari-hari, ambil uang dari amplop "kebutuhan sehari-hari" kamu. Jumlah uang yang kamu sudah pakai atau keluarkan akan tampil di kolom Activity.
Kenapa YNAB
Nah jika kamu sudah membaca dan mengerti apa itu YNAB, maka ada beberapa ciri khas YNAB yang membedakannya dengan aplikasi keuangan lainnya.
Give Every Dollar a Job
Give every dollar a job atau beri tugas pada setiap uang (rupiah) kamu. Kamu hanya menganggarkan uang yang kamu punya saat ini, bukan uang yang belum atau akan kamu punya di masa depan.
YNAB sendiri sering menyebut aplikasi perencanaan uang lainnya adalah Forecasting Money atau Peramal Uang. Karena menganggarkan atau merancang perencanaan uang yang belum tentu ada saat ini.
Prioritasisasi dan Bijak Mengeluarkan Uang
Selain itu dengan kategorisasinya, ketika kamu memasukkan tugas atau Assign uang ke tiap kategori, secara tidak langsung kamu dapat melihat prioritas keuangan kamu. Ketika kamu selesai mengisi semua kategori wajib seperti tagihan yang tidak bisa di nego lagi pembayarannya, dan melihat uang tersisa, lalu menaruh uang tersebut ke kategori "Jajan", maka kamu sebenarnya sudah memprioritaskan tagihan atau pengeluaran yang penting sebelum "Jajan".
Dengan melihat atau mengetahui jumlah uang yang tersedia (Available) pada kategori "Jajan". Maka kamu juga jadi mengetahui batasan berapa uang jajan yang dapat kamu pakai, dan jika kamu mencatat semua transaksi secepat mungkin sehingga kolom jumlah tersedia (Available) kamu sesuai dengan kondisi saat ini, maka (diharapkan) kamu akan lebih hati-hati atau berpikir 2 kali sebelum mengeluarkan uang.
Bonus
Gunakan link ini untuk mendapatkan gratis 1 bulan YNAB (You Need A Budget). Setelah masa percobaan 34 hari, dan kamu memutuskan untuk meneruskan menggunakan YNAB, maka kamu akan mendapatkan ektra 1 bulan lagi.
Apa itu Wise
Wise adalah perusahaan fintech (financial technology) asal Inggris yang melayani transfer uang ke luar negeri dan tukar valuta asing dengan nilai kurs terbaik.
Silakan coba sendiri menggunakan widget dibawah ini:
Cara Kerja Wise
Setiap warga negara Indonesia dapat membuka akun Wise secara gratis.
Singkatnya, Wise.com memungkinkan untuk menabung, menukar, membayar, menerima, dan mentransfer banyak mata uang berbeda dengan biaya paling murah.
Untuk mengetahui lebih jelas tentang cara kerjanya dapat menonton video di bawah ini.
Sejarah Wise
Taavet Hinrikus dan Kristo Käärmann adalah Transferwise pendiri (Founder). Mereka berdua berasal dari Estonia. Taavet adalah karyawan pertama di Skype, jadi dia dibayar dalam Euro.
Namun, dia tinggal di London, dan membutuhkan Poundsterling untuk membayar tagihan.
Kristo bekerja untuk Deloitte dan tinggal di London. Dia dibayar dalam poundsterling tetapi memiliki KPR di Estonia. Dia harus membayarnya dalam Euro.
Mereka menyusun skema sederhana. Setiap bulan, mereka mengecek Reuters untuk menemukan nilai tukar yang bagus.
Kristo mengirimkan Poundsterling ke rekening bank Inggris Taavet, dan Taavet mengirimkan Euro ke dalam rekening Kristo.
Keduanya mendapatkan mata uang yang mereka butuhkan, dan tidak membayar satu sen pun biaya bank tersembunyi.
Setiap bulan, mereka mentransfer uang mereka dengan cara konvensional yang menghabiskan waktu dan uang mereka.
Mereka pun menemukan solusi sederhana yang menjadi bisnis bernilai miliaran dolar. Dan akhirnya TransferWise pun terbentuk.
WISE (sebelumnya TransferWise) lahir karena frustrasi. Mengirim uang ke luar negeri terkenal biayanya mahal karena adanya biaya tersembunyi yang terpaksa harus dibayar ke pihak bank.
Fitur Wise
Akun Tanpa Batas untuk Freelancer dan Entrepeneur
Anda memiliki pilihan untuk membuka rekening tabungan gratis dengan Wise.
Jika berprofesi pengusaha, Anda dapat membuat akun bisnis. Ini membantu Anda untuk memisahkan pengeluaran pribadi dan pengeluaran bisnis.
Aplikasi Wise
Anda dapat menyelesaikan semua transaksi lewat website atau aplikasi WISE yang tersedia di iOS dan Android.
Selain itu, untuk Wise login ke akun juga mudah. Anda hanya diminta untuk memasukkan kode verifikasi yang dikirim lewat sms. Verifikasi ini diminta untuk meningkatkan keamanan akun Wise login Anda.
Transaksi Yang Murah dan Mudah
Membuat akun adalah gratis dan tidak ada biaya admin. Selain itu pengiriman uang ke luar atau dalam negeri biayanya termurah dan tercepat. Selain itu sebelum melakukan transaksi kamu bisa mengetahui berapa biaya transfer. Dan semua itu bisa dilakukan baik di komputer maupun smartphone.
Kesimpulan
Saya sendiri menggunakan Wise untuk menerima pembayaran gaji dari kantor atau tempat bekerja saya di Amerika Serikat. Dari Wise, saya mentransfer uang tersebut ke akun bank saya di Indonesia.
Tertarik untuk menggunakan Wise? Daftar menggunakan link ini untuk mendapatkan gratis biaya transfer.